Gli incendi che stanno devastando Los Angeles e i suoi dintorni hanno già assunto proporzioni storiche. Quattro fronti principali, situati nei quartieri di Palisades, Eaton, Kenneth e Hurst, continuano a bruciare senza sosta, spingendo oltre 180mila persone a lasciare le proprie case. Il bilancio provvisorio è drammatico: dieci vittime e una superficie incendiata di circa 130 chilometri quadrati, un’area paragonabile all’intera città di Torino e più grande di tutta Manhattan.
Le perdite economiche potrebbero superare i 150 miliardi di dollari, secondo le stime di AccuWeather. Il presidente uscente Joe Biden ha cancellato un viaggio in Italia per seguire da vicino la crisi, annunciando un fondo straordinario per la ricostruzione. Si tratta di uno degli incendi più costosi nella storia degli Stati Uniti, con danni che comprendono abitazioni di alto valore, molte delle quali non coperte da assicurazioni contro il rischio di incendio.
E proprio la crisi delle assicurazioni sta assumendo contorni sempre più critici in California. Negli ultimi tre anni, più di 2,8 milioni di polizze sulla casa non sono state rinnovate, con la contea di Los Angeles particolarmente colpita. Grandi compagnie come State Farm e Chubb hanno interrotto la copertura in molte aree ad alto rischio, mentre altre hanno aumentato sensibilmente i premi. Il California FAIR Plan (CFP), l’unico programma rimasto per garantire una minima copertura a chi è escluso dal mercato privato, è sotto pressione: le richieste di polizze per abitazioni private sono cresciute del 123% in quattro anni, esponendo il sistema a un rischio finanziario insostenibile.
A Pacific Palisades, uno dei quartieri più colpiti, il CFP potrebbe affrontare risarcimenti per quasi 6 miliardi di dollari. Ma il programma offre coperture limitate e costi elevati, lasciando molti residenti in una posizione vulnerabile. Le recenti riforme imposte dall’Agenzia federale per le assicurazioni obbligano le compagnie private a dedicare una parte significativa delle loro attività, l’85%, alle aree a rischio, ma i costi delle riassicurazioni sono in forte aumento, ricadendo sugli assicurati attraverso premi ancora più elevati.
Le cause degli incendi sono molteplici. Secondo il Dipartimento anti incendi della California (Cal Fire), i roghi vengono innescati principalmente da fulmini, infrastrutture elettriche obsolete e, in minor misura, da atti dolosi. Siccità, vento e alte temperature amplificano la propagazione delle fiamme, rendendo la lotta contro gli incendi sempre più complessa. Dal 2018, gli episodi di incendi di vasta portata sono in costante aumento, mettendo sotto pressione le risorse dello Stato e sulle sue infrastrutture.
Negli Stati Uniti, il tema delle assicurazioni contro le calamità naturali è sempre più cruciale. Il National Bureau of Economic Research rileva che il mercato delle polizze immobiliari ha raggiunto i 2,5 miliardi di dollari nel 2023, con un aumento di oltre 600 milioni rispetto al 2020. A Los Angeles, il costo medio annuo di una polizza rimane relativamente basso rispetto ad altre città, ma il rischio crescente potrebbe modificare radicalmente questo scenario.
Paradossalmente, nonostante il pericolo, la popolazione nelle aree a rischio continua ad aumentare. Stati come Florida, Carolina del Nord e Texas, spesso soggetti a eventi climatici estremi, hanno registrato una crescita demografica significativa negli ultimi cinque anni. La priorità sembra essere data ad altri fattori, come opportunità economiche e qualità della vita, rispetto alla minaccia delle calamità naturali.
